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I dati mostrano un effetto virtuoso della conoscenza finanziaria sulle inten- zioni di investimento degli intervistati: livelli più elevati di conoscenza finan- ziaria sono associati a una maggiore propensione a investire in strumenti d’investimento diversificati e in forma di previdenza complementare. Emerge, altresì, un effetto di complementarità tra conoscenza e consulenza finanziarie poiché i soggetti che ricorrono al consulente sono quelli che ma- nifestano livelli più elevati di cultura finanziaria. L’interesse poi verso prodot- ti di investimento sostenibili è maggiore tra coloro che hanno livelli più ele- vati di conoscenza finanziaria (13,8% per i soggetti con livelli elevati rispetto al 5,9% per i soggetti con livelli bassi), evidenziando il ruolo rilevante che l’educazione finanziaria può svolgere anche nella transizione sostenibile.
Risparmio finalizzato e pianificazione finanziaria
Così come evidenziato dagli studiosi9 il risparmio ha percorso nel tempo un ciclo evolutivo che dagli anni Ottanta lo ha condotto dal concetto unicamen- te di risparmio amministrato (monomio “sicurezza”) a quello di risparmio gestito (binomio “sicurezza/redditività”) fino al “risparmio finalizzato” (tri- nomio sicurezza/redditività/finalità”), si investe cioè per raggiungere uno o più obiettivi individuati in una sorta di processo di “contabilità mentale” da parte dell’investitore.
Una prima motivazione può essere quella di mantenere o aumentare il po- tere di acquisto dei propri risparmi nel tempo, immunizzandoli da quella che gli economisti definiscono come una “tassa iniqua”. Il risparmio può essere poi finalizzato alla realizzazione dei propri progetti “di vita”.
Per farlo in maniera efficace è importante definire un corretto orizzonte temporale, coerente con i propri progetti sia di breve, sia di medio-lungo periodo, come, ad esempio, comprare una casa, partire per un viaggio, far studiare i figli all’università.
9 Cfr. Alfonso Desiata.
Dagli anni Ottanta, il risparmio ha percorso un ciclo evolutivo che lo ha condotto dal concetto di risparmio amministrato a quello di risparmio gestito fino al risparmio finalizzato
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